Schulden: Geld, das eine Person (Schuldner) einer anderen (Gläubiger) schuldet – Le Robert
Beispiele für Schulden:
- Unbezahlte Rechnung, deren Fälligkeitsdatum für die Zahlung verstrichen ist
- Private Anleihen
- Betreibungen, Verlustscheine
- Verbraucherkredite
- Leasing
- Usw.
Ein niedriges und unsicheres Einkommen, ein Leben über die eigenen Verhältnisse oder ein kritisches Lebensereignis (Krankheit, Arbeitslosigkeit, Unfall, Scheidung usw.) sind mögliche Quellen für eine Verschuldung.
Verschuldung kann schnell zur Falle werden und sich zu einer Abwärtsspirale entwickeln, da man nicht mehr in der Lage ist, seine Forderungen zurückzuzahlen (im Gegenteil, sie könnten sich anhäufen) oder sogar seine laufenden Rechnungen (Miete, Versicherungsprämien, Strom, Telefon usw.) zu bezahlen.
Der Gläubiger kann eine oder mehrere Zahlungserinnerungen schicken, dann eine Mahnung, aber das ist keine Pflicht!
Es werden Gebühren und Zinsen (5% / Jahr oder je nach Vertrag) anfallen, die zu dem ursprünglich geschuldeten Betrag hinzukommen.
Wenn der Schuldner nicht zahlt, kann sich der Gläubiger an das Betreibungsamt wenden oder die Dienste eines Inkassounternehmens in Anspruch nehmen, um den geschuldeten Betrag einzutreiben.
Das Betreibungsamt ist eine staatliche Stelle, an die sich ein Gläubiger wenden kann, um einen Schuldner zur Zahlung zu bewegen, der seine Schulden nicht (oder nur teilweise) zurückgezahlt hat. Es fungiert als Vermittler zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner. Fünf Betreibungsämter sind über das ganze Wallis verteilt.
Die Betreibung ist ein Rechtsverfahren und es gibt ein Bundesgesetz, das sie regelt – das Bundesgesetz über Schuldbetreibung und Konkurs (SchKG).
Nachteile der Betreibung:
- Betreibungskosten und Zinsen (Erhöhung der Schulden)
- Die Betreibungen eines Schuldners werden in ein Register eingetragen, das bei bestimmten Gelegenheiten angefordert werden kann, was zu Komplikationen führen kann: Ein Auszug aus dem Register kann bei der Suche nach einer Wohnung, bei der Einbürgerung oder bei Bewerbungen für bestimmte Stellen angefordert werden.
1. Zahlungsbefehl: Das Betreibungsamt versendet dieses Dokument, das als letzte Frist (20 Tage) für die Zahlung der Schuld gilt. Wenn die Forderung nicht oder nur teilweise geschuldet wird, kann der Schuldner innerhalb von 10 Tagen (vollständigen oder teilweisen) Rechtsvorschlag gegen die Betreibung erheben. Das Gericht entscheidet dann, welche Partei im Unrecht ist.
2. Wenn die Betreibung nicht bezahlt wird oder nicht durch einen Rechtsvorschlag ausgesetzt wird, kann der Gläubiger bis zu einem Jahr nach Zustellung des Zahlungsbefehls die Fortsetzung der Betreibung verlangen.
3. Pfändungsankündigung: Der Schuldner wird nun aufgefordert, sich beim Betreibungsamt zu melden, um festzustellen, ob sein Lohn gepfändet werden kann oder ob Vermögen gepfändet werden kann (Wertgegenstände, aber keine Güter des täglichen Bedarfs), um den vom Schuldner geschuldeten Betrag einzutreiben. Wenn keine Vermögenswerte vorhanden sind, kann das Gehalt des Schuldners gepfändet werden, aber nur, wenn das Einkommen des Schuldners das Existenzminimum übersteigt (der Betrag, der zum Leben unerlässlich ist, wird vom Betreibungsamt berechnet).
4. Dauer und Ende der Pfändung: Im Zusammenhang mit einer ersten Betreibung kann das Einkommen ein Jahr lang gepfändet werden:
- Wird die Schuld bis zu diesem Zeitpunkt vollständig beglichen, endet die Pfändung.
- Wenn durch die Pfändung nicht die gesamte Schuld beglichen werden kann, erhält der Gläubiger einen Verlustschein (20 Jahre gültige Schuldanerkennung) über den unbezahlten Betrag.
- Wenn das Betreibungsamt feststellt, dass der Schuldner unpfändbar ist (Existenzminimum gleich oder höher als das Einkommen), findet keine Pfändung statt und der Gläubiger erhält direkt einen Verlustschein.
💡 Gut zu wissen
Eine gute Möglichkeit, um zu lernen, wie man mit Geld umgeht (Ausgaben, Sparen, Kredite), ist die Aufstellung eines Budgets, das einen Überblick über die Einnahmen und Ausgaben verschafft. Es kann sehr hilfreich sein, ein solches Budget zu erstellen, wenn sich das Einkommen oder die Lebensumstände ändern (Eintritt ins Berufsleben, Studium usw.), und dieses Budget ist ein gutes Mittel, um sich vor Verschuldung zu schützen.
Caritas Wallis bietet über ihren Dienst für Sozial-, Finanz- und Entschuldungsberatung kostenlose Beratungsleistungen im Bereich Budget- und Schuldenmanagement an.
Ein guter Umgang mit Geld hilft, Betreibungen zu vermeiden, die oft ein erstes Anzeichen für Verschuldung sind. Eine weitere Möglichkeit, eine Betreibung zu vermeiden, besteht darin, den Gläubiger nach Möglichkeit um einen Zahlungsplan zu bitten, um die Rückzahlung der Forderung in Raten zu ermöglichen.
Steuerschulden und Krankenkassenprämien sind die häufigsten Arten von Schulden. Kreditverbindlichkeiten wie Leasing, Barkredit oder Kreditkarten führen zu einer höheren Verschuldung (höhere Zinsen) und sollten vermieden werden!
